私のようなサラリーマンで６０代は、次のような年金に加入しているケースが多い。
１階部分：国民年金
２階部分：厚生年金
３階部分：企業が運営する企業年金（確定給付年金）
企業年金部分については、会社によって様々だと思うが、
確定給付年金ではなく、確定拠出年金を導入している企業も多い。
若者は確定拠出年金のみ加入、
高齢者は確定給付年金がメインという企業も多いと思う。
３階部分の企業年金については、若者は確定拠出年金になり、
「年金の運用は個人で勝手にやってください」
「運用成績によってもらえる年金の額が変わります」という時代に生きている。
高齢者は確定給付年金で「企業がまとめて年金を運用している」ので、
自分で運用することはない。
スイッチング
上で述べたように、すでに、若者は、企業年金の運用は自己責任の時代に入っているが、
高齢者は会社まかせとなっている。
しかし、私の勤務する会社では、高齢者もわずかな金額であるが
確定拠出年金に入ることができる。
私も、わずかな掛金を確定拠出年金に入れている。
掛金が少ないこともあり、ほとんど何も考えずに、
運用商品は「定期預金」を選択していた。
確定拠出年金のホームページを見ると、社員全員の運用成績をみられるようになっており、
運用利回りが０％以上１％未満の社員が一番多く、
私と同じように「定期預金」で運用したままの社員が多いことが分かった。
近年、投資について勉強を始めたこともあり、
よく調べてみると、運用商品は、
定期預金、生命保険、国内債券、国内株式、海外債券、海外株式から選択できる。
さらに、これまでの掛金を、別の運用商品に変えられることが分かった。
金額はわずかであるから、損をしてもよいと思い、
約１年前に、掛金残高の全額を海外株式に振り替えた（スイッチング）。
選択した海外株式は、「MSCI KOKUSAI インデックス」に連動する収益を
目指す、インデックスファンド。
先進国２２か国の株価指数で構成され、国際分散投資に用いられる
インデックスファンドである。
信託報酬は約0.14%と安い。
運用成績
スイッチングをして、運用を海外株式に振り替えて、約１年が経過したが、
運用利回りは３０％を超えて４０％近くなった。
約７年前から掛金を収めているが、６年間は定期預金のみの運用であった。
全期間の運用成績でみても、年利７％以上８％近い運用利回りである。
定期預金を選択していた時は、まったく元金が増えていなかったが、
年利３０％超えは、詐欺商品のセールストークに近いレベルである。
わずか１年でこれだけの利回りがあるということは、
同じくらい損失を出すこともあるということである。
現代の若者の、何と危うい、自己責任が求められる時代であろうか。
投資の優劣によって、老後の年金額は大きな格差が生まれるに違いない。
しかも、ほとんどの若者は投資の勉強などしていないはず。
義務教育で投資の勉強をするべきだ。
そう思った時、自分の息子は、年金の運用はどうしているのか？
と思った。
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